İhtiyaç kredilerinde düşüş devam ediyor

Enflasyondaki düşüşle birlikte Merkez Bankası faiz indirimlerine hız verdi. Geçtiğimiz yıl yüzde 50’lere çıkan faizler, Merkez’in ilk faiz indiriminde yüzde 46’dan yüzde 43’e geriledi. 11 Eylül’deki toplantısında ikinci kez faiz indiren Merkez, politika faizini yüzde 43’ten yüzde 40.5’e çekti. 23 Ekim’de ise 100 baz puanlık indirimle yüzde 39.5’e düşürdü. Merkez’in bir sonraki toplantısı 11 Aralık’ta. Burada da 100 baz puanlık bir indirim yapabileceği tahmin ediliyor. Faiz indirimleriyle birlikte ihtiyaç kredisi faizleri de yavaş yavaş aşağı iniyor. Birçok banka faizlerini şimdiden yüzde 2.99’lara çekti. Bazı bankalarda ise müşterilerin kredi notuna özel yüzde 2.79 gibi faiz oranlarını görmek mümkün.

İNDİRİM BEKLENTİSİ HAKİM

Şu anda bazı bankalarda halen yüzde 4 ve üzeri faiz oranlarını görmek mümkün olsa da 36 ay vadeli 100 bin lirada en düşük ihtiyaç kredisi faizi yüzde 3’ün hemen altına inmiş durumda. Ancak piyasaya genel olarak bakıldığında faizlerin yüzde 2.89 ila yüzde 3.69 arasında gezindiği söylenebilir. Vatandaşlar faizlerde daha fazla düşüş olmasını beklerken, bankaların sunduğu sıfır faizli kredi kampanyaları da ihtiyacı olan vatandaşlara bir nebze can suyu oluyor. 

VADE UZADIKÇA FAİZ DÜŞÜYOR

İhtiyaç kredilerinde vadeler uzadıkça faiz oranlarının oldukça düştüğü de görülüyor. Örneğin bir banka 100 bin liralık bir kredi için 12 ay vadede yüzde 3.61 faiz uygularken, bu krediyi 36 ay olarak çektiğinizde vade oranı yüzde 2.89’a düşüyor. Tabii vade oranı uzadıkça ödenen taksit tutarları düşse de toplam geri ödemenin yükseldiğini unutmamak gerekiyor. Örneğin 100 bin liralık kredi 12 ay vade ve yüzde 3.61 faizle çekildiğinde kredi taksiti 11 bin 88 lira, toplam geri ödeme de 133 bin 56 lira oluyor. Bu kredi 36 ay vadeyle çekildiğinde ise faiz oranı 2.89’a ve kredi taksiti de 5 bin 112 liraya iniyor. Ancak toplam geri ödeme 184 bin 35 liraya çıkıyor. Yani kredinin maliyeti artmış oluyor.

SİGORTALI MI SİGORTASIZ MI?

Öte yandan bankaların önerdiği faiz oranları çoğunlukla müşteri özelinde uygulanıyor. Yani müşterinin risklilik durumu, kredi tutarı, vadesi ve diğer kredi bilgilerine göre değişiklik gösterebiliyor. Bankaların sitesinde, faiz oranlarının müşteri özelinde findeks kredi notuna göre değişiklik gösterebildiği de özellikle vurgulanıyor. Ayrıca bazı bankaların faiz oranlarında kredinin sigortalı ya da sigortasız olarak kullanımına göre ciddi bir fark olduğu görülüyor. Örneğin bir banka 36 ay vadeli 100 bin liralık bir krediyi sigortalı kullandırdığında yüzde 3.49 faizle verirken, bu kredi sigortasız olduğunda faiz oranı yüzde 4.99’a yükseliyor.

LİMİTLER DÜZENLENMİŞTİ

BDDK, tüketici kredileri genel vade sınırının değiştirilmesine karar verdi. Kurul tarafından alınan karara göre, ihtiyaç kredilerinde 12, 24 ve 36 ay vadeye kadar olan limitlerde değişikliğe gidildi. Buna göre, 1.000-125 bin lira arası kredilerde en fazla 36 ay, 125 bin lira ile 250 bin lira arası kredilerde en fazla 24 ay, 250 bin lira ve üzeri kredilerde ise en fazla 12 ay vade seçenekleri kullanılabiliyor.

SIFIR FAİZLİ KAMPANYALAR 90 BİN LİRAYA ÇIKIYOR

Denizbank: Yeni müşterilere özel sıfır faizli 25 bin liraya varan taksitli nakit avans ve 65 bin liraya varan yüzde sıfır faizli 3 ay vadeli kredi fırsatı sağlıyor. Böylece 90 bin liraya varan nakit çözüm sunuyor. Kampanyalar 30 Kasım’a kadar geçerli.

QNB: Yeni müşterilere özel sıfır faizle 3 ay vadeli 60 bin liraya kadar ihtiyaç kredisi sunuyor. Banka ayrıca acil nakde ihtiyacı olanlara özel yine sıfır faizli ve 3 ay vadeli 25 bin liraya kadar taksitli nakit avans veriyor. Böylece banka, sıfır faizle, müşterilerin 85 bin liralık nakit ihtiyacını karşılıyor. Öte yandan banka bazı şartları sağlayan müşterilerine 150 bin lira ve 12 ay vadeye kadar başvurulan krediler için yüzde 2.99 faiz oranı uyguluyor.

YENİ MÜŞTERİLERE ÖZEL

Akbank: Yüzde sıfır faiz oranı ve 6 ay vade ile 35 bin TL’ye varan kredi kampanyası sunuyor. Kampanyadan 11 Kasım-30 Kasım 2025 tarihleri arasında bankanın herhangi bir hizmetini kullanmayan, inaktif statüde olan ve ilk kez Akbank Mobil’i indirip ‘Akbanklı olmak istiyorum’ adımından süreci tamamlayan Akbanklılar faydalanabilirler. Banka ayrıca yüzde 0.99 faiz oranı ve 6 ay vade ile 100 bin liraya varan kredi veriyor. Kampanyadan 11 Kasım- 30 Kasım 2025 tarihleri arasında Akbank Mobil’i indirip uzaktan yeni Akbanklı olanlar faydalanabilirler.

TAKSİTLİ AVANS VERİYOR

Garanti Bankası: Yüzde sıfır faizle 25 bin liraya varan taksitli nakit avans veriyor. Banka ayrıca hayat sigortasız, 50 bin lira ve 3 ay vadeli, sıfır faizli kredi kullandırıyor. Kampanyadan Garanti BBVA Mobil’i indirip ‘Müşteri Olmak İstiyorum’ adımından ilerleyerek ilk defa Garanti BBVA’lı olan müşteriler faydalanabilir.

İş Bankası: Banka, 3 ay vadeli 25 bin lira faizsiz taksitli nakit avans imkanı veriyor. Kampanya kapsamı İşCep, Müşteri Olmak İstiyorum özelliği ile İş Bankası müşterisi olan müşteriler için geçerli. Banka ayrıca İşCep’ten yeni müşteri olanlara 1 ay vadeli 30 bin liraya varan Faizsiz Ek Hesap sunuyor. Toplamda 55 bin liraya varan nakit çözümü sağlıyor. Kampanya 30 Kasım’a kadar geçerli.

KREDİ SKORUNA DİKKAT

ING: Banka yeni ING’lilere yüzde 0.99 faizle 6 ay vadeli 25 bin liraya kadar kredi, yüzde 0.99 faizle 3 ay vadeli 25 bin liraya varan Taksitli Destek Hesap fırsatı sunuyor. Kampanya 30 Kasım’a kadar geçerli.

Alternatif Bank: Yeni müşterilerine özel yüzde 2.79’dan başlayan faiz oranıyla 12 ay vade ile 150 bin liraya kadar işsizlik sigortalı ihtiyaç kredisi veriyor. Kampanyadan kredi skoru 1850 ve üzerinde olan kişiler faydalanabiliyor.

Kaynak: HABER7.COM